Законодательство России не ограничивает предоставление ипотечных кредитов лицам, не имеющим постоянной прописки по месту получения займа. Но каждый конкретный случай зависит от банка, его политики по отношению к ипотечному кредитованию.
Оглавление:
Почему банки требуют прописку
Банки не особо любят давать ипотечные кредиты гражданам без прописки по месту обращения. На это есть несколько причин:
- Регистрация в других регионах затрудняет проверку уровня доходов потенциального заёмщика, особенно если он работает на небольшом предприятии с неофициальной заработной платой. Кредитное учреждение не может полагаться на слово клиента.
- Перед заключением любой сделки банк предусматривает возможные ситуации, риски. Особенно тщательно изучается возможность прекращения кредитного договора. Клиент обязан быть максимально доступным для служащих банка при возникновении любых вопросов, особенно при неуплате кредита. Человек, зарегистрированный в другом населённом пункте, не всегда доступен.
- Банки изначально вносят граждан, зарегистрированных в другом городе, в списки потенциально ненадежных клиентов, представляющих повышенные риски.
Банки предпочитают клиентов, которые обладают регистрацией, живут, работают в одном населённом пункте. В случае непогашения долгов, кредитор сможет легко отыскать человека.
Крупные кредитные организации с филиалами по всей стране, готовы выдавать ипотечный заём клиентам с временной пропиской. Но большинство банков не готово оформлять жилищный кредит без постоянной регистрации по месту расположения.
Территория России огромна, в случае неуплаты найти недобросовестного клиента будет невозможно.
Для чего нужна
Главным показателем благонадёжности является прописка по постоянному месту жительства в регионе расположения банка. Перед оформлением любого кредита сотрудник банка проверяет наличие в паспорте штампа о регистрации. Регистрация (прописка) бывает временной или постоянной.
Случаи отказа предоставить кредит для жителей других регионов — достаточно частое явление. Наличие прописки играет важную роль.
- Служит своеобразной гарантией того, что клиента возможно будет легко отыскать при неуплате, возникновении других проблем.
- Не свидетельствует о том, что клиент постоянно проживает по данному адресу, но наличие постоянного адреса показывает, что человек сумеет выполнить взятые на себя финансовые обязательства.
- Доказывает, что заёмщик не окажется на улице, адрес не окажется утерянным и эти проблемы не станут препятствием при оплате кредита.
Иногда регистрация вообще отсутствует: человек переезжает по другому адресу или выписавшись из одного места, не успевает прописаться по новому адресу. Это лишает его возможности получить кредит, тем более ипотечный.
Регистрация может закончиться раньше, чем завершится срок выплаты кредита, поэтому банк выдвигает некоторые ограничения.
Достаточно ли только временной регистрации
Прописка при получении ипотеки постепенно теряет свою актуальность. С одной стороны человек не имеет своего жилья и получает заём для решения этого вопроса, тем более если он проживает и работает далеко от места прописки.
Без прописки ему могут не дать ипотеку. Но прописаться он не может: нет своего жилья. Получается неразрешимая задача.
Поэтому стало возможным получить ипотеку с временной регистрацией хотя бы на 1 год. Но кредитор может потребовать более крупный первоначальный взнос или выплату займа до окончания срока регистрации. Но тогда суммы ежемесячных взносов становятся астрономическими.
Это становится гарантией платёжеспособности клиента. Такое невозможно при долевом строительстве: высок риск финансовых потерь, строительство может растянуться на неопределённый период времени, следовательно, возможность прописаться откладывается.
Если прописка есть, но в другом регионе
Ситуация довольно распространена в крупных городах, куда многие люди приезжают заработать денег. Устраиваются на работу, получают временную регистрацию, и остро встаёт вопрос собственного жилья.
Получение ипотеки по месту постоянной работы возможно и происходит довольно часто. Но кредитное учреждение предъявляет дополнительные требования.
Ипотеку лучше брать по месту работы, а не постоянной прописки. Банки приветствуют клиентов с местной регистрацией, им так легче проверить платежеспособность, проконтролировать покупку недвижимости. Клиент не затрачивает время, деньги на передвижение между разными городами.
Если клиент изъявляет желание приобрести ипотеку без работы, регистрации, а покупаемая квартира располагается в другом месте, то у банка возникают подозрения. Кредитору выгоднее заёмщики, не переезжающие в другой регион: родители покупают квартиру для своих детей или люди инвестируют деньги в недвижимость.
Недавно появилась новые программы:
- «Переезд». Заёмщик получает кратковременную ссуду (до 2-х лет) под залог собственного жилья. Эта сумма становится первоначальным взносом для покупки жилья по новому месту и возвращается банку после продажи старого жилья.
Отличительная черта данной программы – возможность выплатить всю сумму в конце срока, а не выплачивать основной долг и начисленные проценты ежемесячно. Это удобно, если нет сбережений.
- Ипотечный брокеридж. Брокер выясняет, где выгоднее взять ипотеку, предлагаемые условия, проценты, документы. Посредник выискивает скидки, спецпредложения, более выгодные возможности.
В каких банках можно получить ипотеку без прописки
Ипотеку без прописки предоставляют практически все крупнейшие российские банки с широко разветвлённой сетью дочерних отделений по стране: Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, Русский ипотечный банк, Альфа-банк, Росбанк.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки, если нет прописки
Получить кредит без прописки возможно, но банк предъявляет особые требования и жёсткие условия. Для повышения собственной привлекательности клиент должен соответствовать следующим критериям:
- Желательно иметь временную прописку в месте, где находится объект залога. Условия могут быть ужесточены, повысится сумма первоначального взноса. Но шансы на ипотеку возрастают многократно.
- При проживании на съёмной квартире, следует предоставить официально заключенный договор аренды с владельцем. Это может стать доказательством постоянного проживания в данном регионе.
- Созаёмщики, поручители многократно повышают надёжность клиента. Они должны быть прописаны там, где находится объект займа.
Немаловажную роль играет хорошая кредитная история. Особенно, если человек раньше обращался в данный банк. Рассматривается общий трудовой стаж, непрерывный период нахождения на последнем месте работы. Работодатель может изучить данные о работодателе заёмщика.
Получить кредит в месте без регистрации вполне доступно. Отношение к данной услуге у банков различно, но большинство людей без препятствий осуществляют свою мечту о собственном доме. Даже иностранные граждане имеют возможность купить жильё в кредит на территории России.
